1억 굴려 7,800만원 벌었는데 수수료 1,700만원... 은행 ETF 전격 검사 이유

10일 금융권에 따르면 이번 검사는 국민·우리·농협은행을 시작으로 이달 안에 순차 진행된다. 올해 5대 은행의 ETF 판매액은 7월 중순 기준 65조 원을 넘어 지난해 전체의 세 배, 2년 전 대비 7배로 불어났다. 금감원은 단순 점검이 아니라 '불완전판매 여부'를 집중적으로 들여다본다는 방침이며, 나머지 은행들도 이달 안에 순차적으로 검사를 마무리할 예정이다.

은행들은 매수 시 금액의 약 1%를 떼는 선취 방식과 보유 기간에 따라 연 1% 수준을 내는 후취 방식을 함께 운영한다. 투자 기간이 짧을수록 후취가 유리한데도 현장에서는 선취가 90% 이상 선택된다. 목표 수익률을 설정한 투자자의 절반 이상이 5% 이하로 낮게 잡아 조기 매도와 수수료 부담이 반복되는 구조도 문제로 지적된다. 전체 투자자의 약 68%가 목표 수익률을 설정했고 이 중 20% 넘게는 1~3% 수준의 매우 낮은 목표를 잡았다.

금감원 지적 사례

70대 남성 고객이 자본금 1억 원을 운용해 7,800만 원이 넘는 수익을 냈지만, 이 과정에서 1,700만 원이 넘는 수수료를 부담했다. 후취 수수료였다면 수수료는 약 56만 원 선으로 줄었을 것이다.

은행을 통해 주식형 ETF에 투자한 고객의 80% 이상이 국내 상품을 골랐는데, 5~6월 두 달간에만 5대 은행에서 30조 원 넘는 ETF가 팔렸다. 이후 6월 코스피 고점 이후 조정을 받으며 당시 매수자들은 평균 25% 이상 손실을 보고 있을 가능성이 크다. 그사이 5대 은행이 거둔 수수료 수익은 7월 중순까지 5,600억 원을 넘어 지난해 전체의 3배를 웃돌았다.

• 금감원, 은행이 수수료 구조를 고객에게 충분히 설명했는지를 집중적으로 점검할 예정
• 낮은 목표 수익률 설정을 은행이 은근히 유도했는지 여부도 주요 검사 대상
• 검사 종료 후 '은행권 신탁제도 개선 TF' 구성해 ETF 포함 수수료 체계 전면 개편 예고