잔금대출 폭탄 돌리기?…하나은행, 비대면 주담대 신규 중단

기사에서 은행권 관계자는 금융당국이 잔금대출을 총량규제 예외로 둘지 아직 확정하지 않았다고 밝혔다. 만약 예외로 인정되지 않으면 은행들은 잔금대출도 전체 가계대출 총량에 포함해 관리해야 하므로, 디에이치방배·매교역 팰루시드처럼 이미 배정이 예고된 물량이라도 실행 시점에 추가 한도 조정이나 심사 강화가 이뤄질 가능성이 있다. 입주를 앞둔 실수요자라면 은행별 최종 확정 시점과 조건을 미리 확인해 두는 것이 안전하다. 확정 전까지는 배정된 한도 역시 유동적일 수 있다는 점을 염두에 둬야 한다.

하나은행은 우선 비대면 채널부터 신규 취급을 중단했지만, 변동금리 주택담보대출은 오는 12일부터 대면 채널(영업점)에서도 신규 접수를 받지 않기로 했다. 즉 비대면에서 시작된 규제가 시차를 두고 대면 채널까지 확대되는 구조다. 다른 은행들도 비슷한 순서로 규제를 단계적으로 넓혀온 전례가 있어, 향후 하나은행 외 은행에서도 대면 채널 제한이 뒤따를 가능성을 열어두고 지켜볼 필요가 있다. 결과적으로 신규 대출을 계획 중이라면 채널별 중단 일정표를 미리 정리해 두는 것이 실수를 줄이는 방법이다.

풍선효과란 한쪽을 누르면 다른 쪽이 부풀어 오르는 현상을 빗댄 표현으로, 여기서는 한 은행이 대출 규제를 강화하면 그 수요가 아직 규제하지 않은 다른 은행으로 옮겨가는 현상을 뜻한다. 기사에서 금융권 관계자는 은행권의 자율조치가 계속 추가되면서 나머지 은행에 수요가 쏠리는 풍선효과가 불가피하다고 지적했다. 이 때문에 은행들이 서로 눈치를 보며 선제적으로 규제를 강화하는 '속도전' 양상이 나타나고 있다. 결국 소비자 입장에서는 특정 은행의 규제 강화 소식이 다른 은행의 단기 매력도를 높이는 신호로도 읽힐 수 있다.

기사에 따르면 최근 변동형과 고정형 금리 차이가 벌어지면서 대출 수요가 금리가 낮은 변동형으로 쏠리는 현상이 나타났고, 이것이 하나은행을 포함한 은행들이 변동금리 주담대부터 비대면 판매를 제한하는 배경이 됐다. 다만 어느 쪽이 최종적으로 유리한지는 향후 기준금리 경로에 따라 달라지는 문제로, 이 기사만으로 특정 금리 유형이 유리하다고 단정하기는 어렵다. 대출 실행을 앞두고 있다면 은행별 상담을 통해 본인의 상환 계획에 맞는 유형을 비교해보는 것이 필요하다.