가계보다 20배 심각한 이 대출…농협에 22년 만에 무슨 일이

본문에는 상호금융권과 시중은행 간 직접적인 전이 경로에 대한 언급은 없다. 다만 한국은행 자료로 인용된 대구·광주 등 지방 중소기업 대출 연체율도 통계 작성 이후 최고치를 기록했다는 점에서, 지방 경기 침체라는 공통 원인이 상호금융권뿐 아니라 은행권 지방 영업점에도 비슷한 압박을 주고 있을 가능성이 있는 것으로 알려져 있다. 다만 상호금융권은 중저신용 고객·중소 부동산 PF 비중이 은행보다 높아 부실이 먼저 수면 위로 드러나는 경향이 있고, 규모 면에서도 은행권 전체 자산 대비 비중이 크지 않아 즉각적인 시스템 리스크로 보기는 이르다는 시각도 있다.

농협의 상업시설담보 공동대출 연체율 28%는 이 대출 유형 4건 중 1건 이상이 정상 상환되지 않고 있다는 뜻으로, 3년째 20%대를 웃돌고 있다는 점에서 일시적 현상이 아니라 구조적 부실로 굳어지고 있다는 신호로 읽힌다. 본문에 따르면 연체액 1조4,842억 원 중 상당 금액이 2020년 전후 대구·경북 지역을 중심으로 취급된 부동산 PF 대출이 부실화한 결과로 전해진다. 부동산 경기가 좋았던 시기에 내준 대출의 후유증이 3년 넘게 이어지고 있는 셈이다.

본문에는 정부·금융당국의 구체적 대책보다는 국회의원의 지적과 전문가 코멘트가 담겨 있다. 송옥주 의원은 업권별 중앙회가 지역 조합의 부실 대출을 줄이는 데 나서야 한다고 지적했고, 서지용 상명대 교수는 부실채권 매각과 채권 재구조화 작업을 더 적극적으로 진행해야 한다고 제언했다. 아직 구체적인 정책 발표나 지원책이 명시되지는 않아, 향후 국정감사나 금융위 관련 발표에서 상호금융 감독 강화나 지방 중소기업 대출 지원 같은 후속 대응이 나올지 계속 지켜볼 필요가 있다.

상호금융권은 조합원 기반의 지역 밀착형 금융기관으로, 영업 기반 자체가 특정 지역 인구와 경제활동에 크게 의존하는 구조로 알려져 있다. 본문에 따르면 비수도권 인구는 2022년 말 이후 약 48만 명 줄었고 총인구 대비 지방 비중도 49.5%에서 48.9%로 낮아졌는데, 이는 예금·대출 수요 기반 자체가 축소되고 있다는 뜻이다. 인구가 줄어드는 지역일수록 신규 대출 수요는 줄고 기존 대출의 상환 능력도 떨어지기 쉬워, 연체율 상승과 맞물려 상호금융권의 구조적 부담으로 작용하는 것으로 풀이된다.