페이로 할게요 한마디에 카드사 심장 멎는다? 2년 새 해지 14.4% 폭증

카드사 고객 기반 붕괴 위기: 해지 회원 14.4% 급증

신용카드 업계가 가맹점 수수료 인하와 간편결제 확산의 이중고로 고객 이탈에 직면했다. 여신금융협회 자료에 따르면, 전업 8개 카드사(삼성·신한·KB국민·현대·롯데·하나·우리·BC)의 개인 신용카드 신규 회원은 2023년 1005만8000명에서 2024년 1033만6000명으로 2년간 단 2.8% 증가에 그쳤다. 반대로 해지 회원은 같은 기간 690만1000명에서 789만7000명으로 14.4% 폭증했다. 특히 2024년 대비 2023년 증가율이 11.1%에 달하며 이탈 속도가 가속화되고 있다.

순증 회원 22.7% 감소: 정체 속 급격한 유출

순증 회원 수는 2023년 315만7000명에서 2024년 243만9000명으로 22.7% 줄었다. 겉으로는 전체 회원 수가 유지되는 듯 보이지만, 실제로는 해지 속도가 신규 유입을 앞지르는 구조로 전환됐다. 이는 간편결제(네이버페이, 카카오페이, 삼성페이 등)의 일상화가 주요 원인이다. 소비자들이 '카드'에서 '앱'으로 결제 수단을 전환하면서 카드사의 주결제 지위가 흔들리고 있다.

휴면카드 14.9%로 최고치, 실사용률도 85.5% 하락

휴면카드(장기 미사용 카드) 비중은 지난해 14.9%로 집계 이후 최고 수준을 기록했다. 실질 해지 규모는 이보다 훨씬 클 전망이다. 실제 이용 지표에서도 위기가 확인된다. 2025년 2월 기준 국내 전업 카드사 7곳의 개인 신용카드 평균 실사용률은 85.5%로, 전년 동월 85.7% 대비 0.2%p 떨어졌다. 1년 만에 85%대로 추락한 수치다.

배경 요인: 수수료 인하와 혜택 축소

가맹점 수수료 인하로 카드사 수익성이 악화되면서 고객 혜택이 줄었고, 제휴카드 중심의 단기 발급 구조가 이용 감소를 부추겼다. 간편결제 공세가 더해지며 카드사는 고객 기반 약화라는 최악의 시나리오에 놓였다. 업계는 이를 극복하기 위한 차별화 전략 마련이 시급하다.